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“洗钱”新技能，店铺商户成为拐骗“帮凶”？
拐骗团伙为了更快速、更掩盖地洗钱，从畴昔银行取现、假造货币等神气，初始转向茶室、金店、手机店、烟货仓等商铺进行“大额耗尽”来套现，以此达到洗钱运筹帷幄。
威逼猎东说念主扣问发现，在商户“洗钱”产业链中已出现了“商户码代收”、“扫街码”、“商户反扫”、“商户代付”（核销码）等多种洗钱神气。
本文基于威逼猎东说念主对商户“洗钱”产业链的扣问，客不雅呈现被用于“洗钱”的商户的“辱骂商户”占比、行业溜达、洗钱手法等，为金融机构反洗钱计谋提供参考办法。
一、什么是商户洗钱？
“商户”往常指具有正当买卖资历的商户商家及商户账号。频年来，拐骗或洗钱团伙初始欺骗商户账户收取“黑钱”来洗钱，使用商家天资通达的收款账户基本莫得收款额度适度，可复古花呗、信用卡等多种付款神气，比拟传统洗钱神气会更掩盖和高效。
威逼猎东说念主扣问发现，跟着洗钱产业链的不停发展，现在已出现了“商户代收”（商家码）、“扫街码”、“商户反扫”、“商户代付”（核销码）等多种商户洗钱神气。
上游：拐骗团伙、赌博团伙
拐骗团伙：使用全心包装过的身份话术，在酬酢软件上对受害东说念主试验精确拐骗，辅导受害者向商户账户转账，如炒股投资痛快拐骗。
赌博团伙：境外赌博平台代理东说念主大要我方出钱找第三方开发孤苦建站的庄家，通过营销诱导东说念主员到我方站点充值赌博。
中游：码商、散户
码商：掌持大都商户账号等资源，在需要时不错相助代办买卖派司和多样需要认证的商户，将商户尊府提供给洗钱团伙使用，还可安排东说念主员相助多样东说念主脸认证，保证交游完成。
散户：找到码商中介大要径直对接洗钱团伙，提供我方的商户信息，相助洗钱团伙进行洗钱交游。
下流：洗钱团伙
洗钱团伙：从中游码商、散户手中租借大要购买第三方商户账号，再对接上游的拐骗团伙大要赌博团伙后，有序地提供商户码，协助非法资金完成升沉洗白。
二、参与洗钱的商户近况分析
威逼猎东说念主扣问发现，参与洗钱的商户存在两种情况，一种是“黑商户”，一种是“白商户”。
黑商户：指黑产通过租借、购买等神气持有的商户账号，被黑产专用于洗钱资金升沉；这种情况下的商家时常对洗钱知情，可得回佣金，是以称为“黑商户”。
白商户：指黑产通过线下“扫街”、线上购物等神气获取到的正常商户收款账号，黑产使用“黑钱”向商家购买茅台、黄金等奋斗商品，再通过二次转售将资金洗白；这类商户时常对洗钱不知情，是以称为“白商户”。
2.1参与洗钱的“黑商户”数目远超“白商户”，占比达85.54%
威逼猎情面报数据瓦解，2024年参与洗钱的商户中，“黑商户”数目占比远远超过了“白商户”，占比85.54%，“白商户”数目占14.46%。
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2.22024年参与洗钱的商户数目不绝增长
威逼猎情面报数据瓦解，2024年1月至9月，被黑产欺骗于洗钱的商户数目举座呈上升趋势，尤其是“黑商户”数目大幅高涨。
2.3洗钱商户覆盖了80多个行业，零卖业是洗钱重灾地
威逼猎情面报运营东说念主员对参与洗钱的商户进一步分析发现，这些商户触及80多个行业，其中零卖业商户占比最多，快要40%。零卖业商户账号具备资金流动频率高、交游对象多、资金结算快等特征，这些特征正安妥黑产洗钱的条款，黑产欺骗此类商户洗钱更退却易触发风控。
三、商户“洗钱”手法分析
3.1商户代收码洗钱
1、什么是“商户代收码”洗钱？
最基础的商户洗钱手法。黑产通过购买、租借等技能获取商户收款码，径直欺骗商户收款码代收“黑钱”的洗钱神气；这类商户属于“黑商户”。
“黑钱”混合在正常资金活水中，更退却易被发现，洗钱更掩盖；且商家收款码不名额，不错每天进行屡次收款，洗钱后果更高。此外，商户收款码可团聚支付功能，除了复古普通银行卡，还能复古信用卡、花呗、借呗等基于信用的支付神气，更容易躲过风控。
应用场景：商户代收码洗钱神气一般被黑产用于大额或需要时常收款的拐骗洗钱场景，举例投资痛快类拐骗场景。
2、案例
威逼猎东说念主曾监测到一王人拐骗和洗钱案例，某投资技俩“杀猪盘”收款就用了“商户代收”的神气进行洗钱：
1）洗钱团伙通过供应商购买或租用获取到“广西***有限公司”对公账号，提供给拐骗团伙用于收款；
2）通过对公账号对受害东说念主的资金进行归集，再通过对公转账、代发工资等神气对拐骗资金进行升沉；
3）洗钱团伙把柄升沉资金的数额获取相应比例的佣金，在给拐骗团伙按照市集比例的USDT进行汇款。
3.2商户代充码（核销码）洗钱
1、什么是“商户代充码”洗钱？
为了缩短洗钱风控风险，一些黑产团伙会对外提供低扣头的游戏点券、直播币代充工作，提前获取正常用户的充值信息（账号、充值条款等）和白资，再把拐骗得回的“黑钱”充值到“白商户”账户中，完成正常用户代充的同期，也完成了洗钱，是以也称“核销码”。
应用场景：商户代充码洗钱常见于直播币充值、游戏充值、生计费充值等场景。
2、案例
威逼猎情面报东说念主员曾拿获到了一个收款二维码，扫码进去不错看到是一个定制畅通，输入金额进行支付时会请求跳转到支付宝支付页面，收款方是广州****有限公司（一家游戏公司）。由此不错得出，该收款二维码是黑产团伙通逾期期生成的核销码。
3.3扫街码洗钱
1、什么是“扫街码”洗钱？
黑产通过购买高额商品（如手机、烟草、名酒等）的神气，往商户收款码支付“黑钱”来达到洗钱的运筹帷幄，这种商户收款码被称为“扫街码”。这类商家对洗钱不知情，属于“白商户”。
应用场景：扫街码一般被黑产用在什物洗钱场景下，举例购买奋斗的手机、烟草、名酒等商品。黑产会先找到卖手机或名酒的商家，通过线上聊天平台向商家下单，让商家提供收款码，拐骗团伙拿着收款码辅导受害东说念主付款，再让跑腿取走手机，回头将手机二次售卖，洗钱完成。
3.4商户反扫洗钱
1、什么是“商户反扫”（反扫码）洗钱？
黑产为了缩短洗钱风险，通过购买、租借等技能获取商户的扫码斥地，用其扫描受害东说念主的个东说念主付款码进行洗钱，这种神气往常被黑产称为“反扫”；触及反扫洗钱的商户可能是黑商户或白商户。
应用场景：反扫码会被黑产用于大额大要需要时常收款的拐骗场景，也会被用于什物洗钱场景。黑产会让受害东说念主拍照提供个东说念主付款码，用商户反扫斥地径直扫码扣款，大要找到实体商家购买商品，再提供受害东说念主付款码给商家扫码扣款，以此完成洗钱行动。
四、威逼猎东说念主“反洗钱”谍报工作
助力金融机构处置洗钱风险
跟着黑产拐骗洗钱产业不停发展，非法技能和洗钱神气也不停更新迭代，难以区分，大幅增多了金融机构监测和防护难度。
针对黑产阔绰商户账号进行洗钱，金融机构需要实时了解其洗钱经过和洗钱细节，依托全网多渠说念监测的商户洗钱谍报数据，从“被迫防护”转向“主动退缩”，索取黑产的使用商户洗钱的特征，再辘集自己业务场景配置更精确的风控律例，进行针对性退缩。
威逼猎东说念主提供“反洗钱谍报工作”，基于全面的谍报监测体系，长远监测全网近3000个洗钱支付平台，挖掘洗钱商户账号、涉赌/涉诈银行卡、风险IP、风险手机号等数据，并赋予对应的动态风险标签，作念到事先快速识别、事中实时监管、过后计谋分析，匡助机构快速识别涉赌/涉诈洗钱账户，摸清资金行止，有用阻击电信拐骗/集聚赌博洗钱黑产对正常业务的影响。
威逼猎东说念主若何助力金融机构处置“商户洗钱”风险？
1.在涉赌/涉诈账号进行转账前
基于威逼猎东说念主银行卡风险标签、洗钱商户信息等聚类分析，拓展更多洗钱“水房卡”，趁早布控，将商户洗钱风险抹杀于“萌芽”；现在，威逼猎东说念主风险银行卡数据库总量达430W+，2.2W+洗钱商户。
2.在涉赌/涉诈交游行动发生时
基于威逼猎东说念主的银行卡风险标签、IP风险标签，辘集交游的图特征模子和交游环境特征进行实时建模，教导大要冻结非法交游。
萝莉 胜利女神：nikke3.在过后处理非法交游账户时
基于威逼猎东说念主的谍报系统为银行和三方机构提供涉赌资金链谍报、商户洗钱资金链路谍报瓜分析呈文激情电影，匡助金融机构实时调遣反洗钱风控计谋。